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    1. 廣州農商行營收225億降4%不良率2.11% 積極加薪員工人均漲6.9萬增幅25%

      weilai 1 2023-04-10 09:33:03

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      廣州農商行營收225億降4%不良率2.11%  積極加薪員工人均漲6.9萬增幅25%

        來源:長江商報

        萬億級廣州農商銀行(01551.HK,下稱廣州農商行)業績回溫,但資產質量下行壓力依舊不減。

        年報顯示,2022年廣州農商行實現營業收入225.45億元,同比減少3.99%;歸母凈利潤為34.92億元,同比增長6.92%。

        2022年,廣州農商行實現利息凈收入185.82億元,同比下降5%;手續費及傭金凈收入13.82億元,同比增加4.78%。報告期內,該行資產減值損失合計為106.88億元,同比減少15.19%,拉動凈利潤時隔兩年再次正增長。

        不過,長江商報記者注意到,計提資產減值損失的力度下降,并不意味著廣州農商行資產質量壓力有所減輕。相反的是,廣州農商行一改往日高速放貸態勢,雖然放緩了資產擴張力度,但不良率仍處于快速增長狀態。

        截至2022年末,廣州農商行不良率達到2.11%,較上年末提升0.28個百分點,這是該行自2019年以來連續四年不良率抬頭,并首次突破2%,達到該行上市以來最高水平。同時,關注類貸款占比同樣高達7.71%,較上年末上升3.59個百分點。而期末該行撥備覆蓋率156.93%,較上年末減少10.11個百分點,連續三年處于200%以下的較低水平。

        業績回暖員工人均漲薪6.9萬

        暫?;谹已兩年多,廣州農商行業績終于恢復增長。

        年報顯示,2022年廣州農商行實現營業收入225.45億元,同比減少3.99%;歸母凈利潤為34.92億元,同比增長6.92%。截至2022年末,廣州農商行資產總額超過1.23萬億元,較上年末增加718.26億元,增幅約為6.18%。

        作為廣州地區首家上市銀行,早在2017年廣州農商行就已赴港上市,上市次年,該行就曾計劃回A,并在2019年3月首次披露A股招股書,擬在深市主板上市。

        彼時,廣州農商行正處于高速發展趨勢。2016年至2019年,廣州農商行分別實現營業收入152.03億元、134.87億元、204.03億元、236.57億元,歸母凈利潤分別為50.26億元、57.09億元、65.26億元、75.2億元。

        但2020年末,排隊21個月的廣州農商行在上會前一晚突然宣布撤回A股IPO申請,引起轟動。而隨后不久該行發布業績報告,2020年該行實現營業收入212.18億元,同比減少10.31%;歸母凈利潤50.81億元,同比減少32.43%,罕見出現下滑。

        延續這一趨勢,2021年廣州農商行實現營業收入234.8億元,同比增長10.66%;歸母凈利潤為31.75億元,同比減少37.51%。以此來看,2022年廣州農商行終于止住了業績下行趨勢,時隔兩年再次恢復正增長。但與高峰時期即2019年時的業績相比,2022年該行營業收入和歸母凈利潤依舊存在4.7%、53.5%的下降空間。

        長江商報記者注意到,從當前已披露的銀行年報來看,2022年凈息差收窄已是普遍現象。2022年,廣州農商行實現利息凈收入185.82億元,同比下降5%,占當期營收的比例為82.42%,該行稱主要由于支持實體經濟等影響,資產收益率下降導致利息收入增長較慢,同時負債規模增加,帶動利息支出同比增加。

        報告期內,廣州農商行的凈利差較上年同期下降30個基點至1.71%,凈利息收益率較上年同期下降31個基點至1.69%。

        與此同時,2022年廣州農商行實現手續費及傭金凈收入13.82億元,同比增加4.78%,交易凈收益和金融投資凈收益分別為10.77億元、5.1億元,拉動該行營收降幅收窄。

        值得關注的是,與2021年明顯降薪的情況不同,隨著業績的回升,2022年廣州農商行的員工成本(包括工資、獎金和津貼、社保、職工福利等)總額為48.55億元,同比增長23.16%。以廣州農商行2022年末員工總人數(包括勞務派遣人員)13975人計算,2022年該行員工平均薪酬為34.74萬元,較2021年的27.83萬元增加6.91萬元,增幅約為24.8%。

        資產減值損失降低但信貸質量仍在惡化

        營收下滑、員工成本提升,廣州農商行降低了資產減值損失計提力度,使得凈利潤再次恢復增長。

        年報顯示,2022年廣州農商行的資產減值損失合計為106.88億元,同比減少15.19%,其中信用減值損失106.26億元,同比減少15.26%。

        對此,廣州農商行也表示,去年凈利潤的增加主要是該行加強對信貸資產的風險管理及對不良資產的清收和處置力度,資產減值損失較上年有所下降,同時受匯率影響該行匯兌收益有所增長。

        長江商報記者進一步梳理發現,計提資產減值損失的力度下降,并不意味著廣州農商行資產質量壓力有所減輕。相反的是,雖然廣州農商行放緩了資產擴張力度,但不良率仍處于快速增長狀態。

        數據顯示,2017年至2019年,廣州農商行的貸款增速均在20%以上,2020年和2021年增速分別為18.53%、15.6%。截至2022年末,廣州農商行發放貸款和墊款總額6919.72億元,較上年末僅增長5.22%。

        截至2022年末,廣州農商行不良率達到2.11%,較上年末提升0.28個百分點,這是該行自2019年以來連續四年不良率抬頭,并首次突破2%。2017年至2021年末,該行不良率分別為1.51%、1.27%、1.73%、1.81%、1.83%。

        而在過往幾年,隨著信貸資產質量的下滑,廣州農商行加大了信用減值損失計提力度,這也是該行此前連續兩年業績大幅下滑的核心原因。2020年和2021年,該行信用減值損失金額分別為78.52億元、125.4億元,同比增長10.93%、59.71%。

        截至2022年末,廣州農商行不良貸款合計為145.97億元,較上年末提升21.14%。其中,該行公司、個人不良貸款余額分別為118.8億元、27.18億元,較上年末分別增長13.42%、72.42%,不良率分別由上年末的2.57%、0.99%提升至2.7%、1.64%。

        不僅如此,截至2022年末,廣州農商行關注類貸款占比同樣高達7.71%,較上年末上升3.59個百分點。截至2022年末,該行撥備覆蓋率156.93%,較上年末減少10.11個百分點,且近三年來該行撥備覆蓋率一直低于200%,2020年和2021年分別為154.85%、167.04%。

        值得關注的是,盡管回A暫停,2021年12月廣州農商行完成78億規模的定增,使得當期資本充足率得以回升。但隨著風險加權資產規模的持續擴張,截至2022年末,廣州農商行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.59%、10.56%、9.21%,較上年末分別下降0.5、0.5、0.47個百分點。

       

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