來源：財經眾議院? 老記

　　4月7日晚間，最大的城商行北京銀行公布了2022年年度報告。在亮麗的業績背后，仍有不少數據引發業內關注。

　　數據顯示，北京銀行的個人住房貸款規模在2022年出現了余額和占比的“雙降”，由3496.31億元降至3390.75億元，減少了106億元，在總貸款中的占比也相應從20.90%降至18.87%。

　　聯想到前一段時間炒的沸沸揚揚的“提前還貸”潮，北京銀行個人住房貸款“雙降”是否與此有關？

　　在已經發布財報的上市銀行中，個人住房貸款出現“雙降”的情況還不多見。

　　巧合的是，在北京銀行發布年報的當日，北京市銀行業協會官方公眾號發布了“關于北京地區銀行業做好個人住房貸款提前還款服務工作的倡議書”，要求北京地區銀行業金融機構按照合同約定做好房地產金融服務，加快處理提前還款申請，改善客戶服務體驗。

　　最優質的資產流失了？

　　眾所周知，銀行之所以“阻撓”客戶提前還貸，無非是個人住房貸款是銀行最優質的資產，舍不得流失。

　　無可奈何花落去！北京銀行的個人住房貸款還是流失了。

　　財經眾議院不好判斷北京銀行有沒有給客戶提前還款“使絆子”，但財報中披露的投訴數據顯示，在非信用卡類投訴中，個人住房貸款 365 件，占 13.11%，這也側面印證了北京銀行涉個人住房貸款業務引發了諸多客戶的不滿。

　　值得關注的是，北京銀行的另一項零售業務——信用卡業務，在貸款中的余額和占比，也出現了“雙降”。

　　數據顯示，北京銀行信用卡貸款由上年的116.22億元降至98.43億元，占比從0.69%降至0.56%。

　　而信用卡業務的投訴卻依然不少。2022 年，北京銀行共受理消費投訴【進入黑貓投訴】 12，068 件，其中信用卡類投訴 9，284 件，占 76.93%。

　　提前還貸潮與北京銀行隱憂

　　在4月7日北京銀行業協會的倡議書中，要求會員單位積極采取措施，暢通渠道，縮短時限，改善服務，有序做好個人住房貸款提前還款服務工作。

　　其中關于“暢通渠道，縮短時限”與“了解情況，分類處置”，北京市銀行業協會向各會員單位提出，應當認真梳理積壓申請，及時妥善辦理，同時積極開通線上辦理渠道，進一步壓縮增量申請審批時限，切實減輕群眾辦理成本。

　　同時，各會員單位應當進一步了解申請客戶情況，充分參考行業慣例，對存在客觀困難的客戶積極采取措施排憂解難，將以客戶為中心的理念落到實處。

　　針對近期反映較多的房貸提前還款難、預約時間長等問題，央行、銀保監會于2月9日召開了部分商業銀行座談會，要求商業銀行強化以客戶為中心的理念，保障客戶合法權益，改進提升服務質量，按照合同約定做好客戶提前還款服務工作。

　　在4月7日的行業倡議中，北京市銀行業協會亦向廣大消費者提示，理性提前還款，切勿盲目跟風，要根據自身客觀情況安排提前還款，尤其應當警惕不法中介誤導，切勿將經營貸、消費貸挪作他用，嚴防自身權益受損。

　　財經眾議院也注意到，北京銀行在個人住房貸款“雙降”的同時，個人經營貸和個人消費貸款卻出現了“雙升”。

　　其中，個人經營貸款由1333.86億元上升到 1566.54億元，占比從7.97%上升到8.72%；個人消費貸款940.76 上升到1343.0億元，占比從5.62%上升到7.47%。

　　一升一降，是否有經營貸或消費貸變身房貸的嫌疑？目前，監管正在嚴查貸款用途的違規使用，這對北京銀行又意味著什么？